¿Quién paga si lo atropellan en California y el conductor no tiene seguro?

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

Primero, averigüe si el auto tenía seguro

Muchas veces el conductor no tiene seguro, pero el auto sí. Por regla general, una póliza de responsabilidad civil de auto en California debe cubrir a cualquier persona que maneje el auto asegurado con permiso del dueño, en la misma medida que al asegurado nombrado (Código de Seguros, sección 11580.1(b)(4)). Si el conductor pidió prestado un auto asegurado a un amigo o pariente, esa póliza puede ser el primer lugar donde reclamar.

Si la aseguradora del conductor niega la cobertura, o solo la acepta con reserva, el auto cuenta como “vehículo sin seguro” para su propio reclamo UM (Cód. de Seguros 11580.2(b)).

Su cobertura de conductor sin seguro lo protege a pie

Una póliza de responsabilidad civil de auto en California debe incluir cobertura UM por lesiones. El asegurado nombrado solo puede eliminarla, o bajarla al mínimo estatal, firmando un acuerdo por escrito con la redacción que fija la ley (Cód. de Seguros 11580.2(a)(1)-(3)). Si la aseguradora le dice que no tiene UM, pida copia de ese formulario firmado.

La cobertura no depende del auto. Cuando el asegurado nombrado es una persona, “asegurado” significa el asegurado nombrado, su cónyuge y los parientes de cualquiera de los dos que viven en el mismo hogar, “mientras ocupan un vehículo motorizado o de otro modo” (Cód. de Seguros 11580.2(b)). Para un peatón, eso significa:

• Puede reclamar en su propia póliza aunque su auto estuviera estacionado en casa.
• Si no tiene auto, revise la póliza de su cónyuge y la de un padre, hijo adulto u otro pariente con quien viva.
• Si aplican varias pólizas del hogar, una póliza puede limitar sus daños al límite individual más alto y repartir el pago entre las aseguradoras (11580.2(d)). Los límites nunca se suman (11580.2(q)).

La cobertura UM excluye un auto que es de alguien de su hogar o que esa persona manejaba, y los vehículos de un gobierno (11580.2(b)). Si lo atropelló un vehículo de una ciudad, un condado o el estado de California, normalmente debe presentar un reclamo ante esa agencia dentro de seis meses (Cód. de Gobierno 911.2).

Choque con fuga: el auto tiene que haberlo tocado

Cuando no se puede identificar al conductor ni al dueño, la cobertura UM solo aplica si se cumplen tres condiciones (Cód. de Seguros 11580.2(b)(1)-(2)):

1. La lesión se produjo por contacto físico entre el auto y usted.
2. Usted, o alguien en su nombre, reportó el choque dentro de 24 horas a la policía de la ciudad o, en una zona no incorporada, al sheriff del condado o a la oficina local de la Patrulla de Caminos de California (CHP).
3. Dentro de los 30 días siguientes, usted presentó a su aseguradora una declaración bajo juramento de que tiene un reclamo contra una persona cuya identidad no se puede averiguar, con los hechos que lo respaldan.

La regla del contacto perjudica a quien salta para esquivar el auto y se cae. Sin contacto, la cobertura UM por un conductor desconocido no aplica. Si usted está en el hospital, un familiar puede hacer el reporte. Huir de un choque con lesionados es un delito según el Código de Vehículos, sección 20001. Vea qué hacer después de un choque con fuga en California.

Cómo funciona un reclamo UM y sus plazos

Usted le reclama a su propia aseguradora, pero ella puede discutir la culpa y el valor de sus lesiones igual que la aseguradora del conductor. Si no se ponen de acuerdo sobre la culpa o el monto, decide un solo árbitro neutral (11580.2(f)).

No llegue a un arreglo, ni lleve a sentencia una demanda, con ningún responsable sin el consentimiento por escrito de su aseguradora (11580.2(c)(3)). Si no tiene abogado y su reclamo está pendiente, su aseguradora debe avisarle por escrito al menos 30 días antes de que venza el plazo (11580.2(k)). Una póliza puede descontar del pago UM lo que pagó MedPay (11580.2(e)).

Cómo pagar las cuentas médicas mientras sigue el reclamo

MedPay es una cobertura opcional del seguro de auto que paga gastos médicos sin importar quién tuvo la culpa. Que la suya lo cubra cuando iba caminando depende de la redacción de la póliza, así que lea la sección de Pagos Médicos y nuestra guía sobre MedPay. Su seguro médico también puede pagar.

Medi-Cal cubre el tratamiento, y el estado puede recuperar el valor razonable de esos beneficios del responsable o de una aseguradora UM (Cód. de Bienestar e Instituciones 14124.71). Su reembolso sale solo de la parte de lo cobrado que corresponde a gastos médicos (14124.76).

Compensación a víctimas cuando el conductor estaba intoxicado o huyó

La Junta de Compensación a Víctimas de California (CalVCB) ayuda a víctimas de delitos, pero la mayoría de los choques no califican. Según el Código de Gobierno, sección 13955(e)(2), una lesión causada al manejar solo cuenta en casos específicos, entre ellos un conductor que huyó, un conductor bajo los efectos del alcohol o de drogas, un acto intencional, ciertos homicidios vehiculares y una persecución policial. Un conductor descuidado que simplemente no tenía seguro no califica.

CalVCB solo paga gastos que ninguna otra fuente cubre, hasta $70,000 por solicitud aprobada, espera que usted coopere con la policía y la fiscalía, y debe recibir un reembolso si una demanda le paga después (CalVCB). Si el conductor es condenado, la corte penal debe ordenar restitución por pérdidas económicas como cuentas médicas y salarios perdidos (Código Penal 1202.4(f)).

Cómo cobrarle al conductor y al dueño del auto

Usted puede demandar al conductor sin seguro. La Proposición 213 impide cobrar dolor y sufrimiento solo a la persona lesionada que era dueña de un vehículo sin seguro involucrado en el accidente, que manejaba uno sin comprobar su responsabilidad financiera, o que fue condenada por manejar intoxicada en ese choque (Código Civil de California, sección 3333.4). Quien fue atropellado mientras caminaba no era dueño ni conductor de un vehículo del choque, así que esa ley no reduce su reclamo, aunque usted no tenga seguro de auto.

Si el conductor usaba el auto de otra persona con permiso, el dueño responde según el Código de Vehículos, sección 17150, pero solo hasta $15,000 por persona, salvo que el conductor fuera empleado o representante del dueño (Código de Vehículos, sección 17151(a)).

Una sentencia se puede ejecutar durante 10 años y renovarse (Cód. de Proc. Civil 683.020, 683.110). Si el conductor deja una sentencia sin pagar por 30 días, usted puede enviar al DMV copias certificadas de los registros de la corte, y el DMV debe suspenderle la licencia (Código de Vehículos 16370), y una deuda por lesiones causadas al manejar intoxicado no se puede perdonar en una bancarrota (11 U.S.C. 523(a)(9)). Aun así, cobrar depende del salario y los bienes del conductor.

Qué significa esto para su caso

1. Si el conductor huyó, asegúrese de que la policía reciba un reporte dentro de 24 horas.
2. Pida a cada adulto con quien vive la página de declaraciones de su póliza de auto, y pida a cada aseguradora cualquier renuncia a la cobertura UM que se haya firmado.
3. Avise pronto a su aseguradora, y presente la declaración jurada dentro de 30 días si fue un choque con fuga.
4. No llegue a un arreglo con el conductor sin el consentimiento por escrito de su aseguradora UM.
5. Anote la fecha en que se cumplen dos años del choque.

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Preguntas comunes

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